Em 2015, quando Lazarus Liu se mudou para a China depois de estudar logística no Reino Unido por três anos, ele rapidamente percebeu que algo havia mudado: todos pagavam por tudo com seus telefones móveis. No McDonald’s, na loja de conveniência, mesmo em restaurantes familiares, seus amigos em Xangai faziam seus pagamentos através de telefones móveis. O dinheiro, Liu podia ver, tinha sido amplamente substituído por dois aplicativos para smartphones: o Alipay e o WeChat Pay. Um dia, em um mercado de verduras, ele observou uma mulher com a idade de sua mãe pegar o telefone para pagar por seus mantimentos comprados. Então ele decidiu se inscrever no programa.
POR DENTRO DO VASTO EXPERIMENTO SOCIAL DA CHINA CHAMADO DE “CRÉDITO SOCIAL” QUE DETERMINA E CLASSIFICA TODOS OS CIDADÃOS EM UM RANKING (SCORE) SOCIAL
Fonte: https://www.wired.com/ Para obter um ID virtual da Alipay, Liu tinha que digitar o seu número de celular e escanear o seu cartão de identidade nacional. Ele fez isso de forma reflexiva. A Alipay construiu uma reputação de confiabilidade e, comparada a um banco administrado com indiferença e sem qualquer atenção ao atendimento ao cliente, inscrever-se no Alipay foi quase divertido. Com apenas alguns cliques, ele entrou. O slogan de Alipay resumiu a experiência: “A confiança torna isso simples”. Alipay acabou sendo tão conveniente que Liu começou a usá-lo várias vezes ao dia, começando no início da manhã, quando ele pediu o café da manhã em um aplicativo de entrega de comida. Ele percebeu que poderia pagar pelo estacionamento através do My Car, da Alipay, então ele adicionou a carteira de motorista e os números da placa, assim como o número do motor do seu Audi. Ele começou a fazer seus pagamentos de seguro de carro com o aplicativo. Ele reservou consultas médicas, ignorando as linhas caóticas pelas quais os hospitais chineses são famosos. Ele adicionou amigos na rede social integrada do Alipay.
Quando Liu saiu de férias com sua noiva (agora sua esposa) para a Tailândia, eles pagaram contas em restaurantes e compraram bugigangas com o aplicativo Alipay. Ele guardava o dinheiro restante, o que não era muito quando as férias e o carro eram pagos, numa conta do mercado financeiro Alipay. Ele poderia ter pago suas contas de eletricidade, gás e internet na seção de Serviço da Cidade de Alipay. Como muitos jovens chineses que se apaixonaram pelos serviços de pagamento móvel oferecidos pela Alipay e pelo WeChat, Liu parou de levar consigo sua carteira quando saia de casa.
Se você mora nos Estados Unidos, “já está acostumado” a abandonar todos os seus dados para as grandes corporações e a mídia social. As empresas de cartão de crédito sabem quando você abre guias de compras ou compra brinquedos sexuais. O Facebook sabe se você gosta de vídeos de culinária saborosos ou do Breitbart News. O Uber sabe onde você vai e como você se comporta no caminho. Mas o Alipay conhece todas essas coisas sobre seus usuários e muito, muito mais.
De propriedade da Ant Financial, afiliada da gigantesca corporação Alibaba, o Alipay às vezes é chamado de super app. Seu principal concorrente, o WeChat, pertence ao gigante dos games e mídia social Tencent. Alipay e WeChat são menos como aplicativos individuais e muito mais ecossistemas inteiros. Sempre que Liu abria o aplicativo Alipay em seu telefone, ele via uma grade de ícones que lembrava vagamente a tela inicial de seu Samsung. Alguns dos ícones eram aplicativos completos de terceiros. Se ele quisesse, ele poderia acessar o Airbnb, Uber, ou o rival chinês do Uber, o Didi, inteiramente de dentro do Alipay. Era como se, no ocidente, a Amazon tivesse engolido o eBay, a Apple News, o Groupon, o American Express, o Citibank e o YouTube – e pudesse extrair os seus dados de todos eles.
Um dia, um novo ícone apareceu na tela inicial do Alipay de Liu. Foi rotulado como Zhima Crédito (um sistema de Crédito). O nome, como o da empresa controladora de Alipay, evocava a história de Ali Baba e dos 40 ladrões, em que as palavras gergelim abrem magicamente uma caverna cheia de tesouros. Quando Liu tocou o ícone, ele foi saudado por uma imagem da Terra. “Zhima Credit (Crédito Zhima) é a personificação do crédito pessoal”, diz o texto logo abaixo. “Ele usa big data para realizar uma avaliação objetiva. Quanto maior a pontuação {um sistema score}, melhor o seu crédito”. Mais abaixo havia um botão que dizia, em caracteres brancos e limpos, “??Comece minha jornada de crédito”. Ele digitou.
EM 1956 o engenheiro eletricista Bill Fair e um matemático chamado Earl Isaac fundaram uma pequena empresa de tecnologia em um apartamento de São Francisco. Eles o chamaram de Fair, Isaac e Co., mas o negócio acabou sendo conhecido, resumindo, como FICO. Sua principal inovação era usar a análise estatística baseada em computador para traduzir os detalhes pessoais e o histórico financeiro das pessoas em uma pontuação simples, prevendo a probabilidade de pagar empréstimos. Antes da FICO, as agências de crédito dependiam em parte de fofocas colhidas de proprietários de terras, vizinhos e mercearias locais. A raça dos candidatos podia ser contada contra eles, assim como a desordem, a moral pobre e os “gestos efeminados”. A pontuação algorítmica, argumentou Fair e Isaac, era uma alternativa científica mais eqüitativa a essa realidade injusta.
A abordagem da FICO finalmente pegou entre as agências de crédito – TransUnion, Experian e Equifax – e em 1989 a FICO introduziu a pontuação de crédito que conhecemos hoje, permitindo que milhões de americanos retirem hipotecas e acumulem faturas de cartão de crédito.Nos últimos 30 anos, em contraste, a China cresceu e se tornou a segunda maior economia do mundo, sem um sistema de crédito funcionando. O Banco Popular da China, o regulador bancário central do país, mantém registros de milhões de consumidores, mas eles geralmente contêm pouca ou nenhuma informação. Até recentemente, era difícil conseguir um cartão de crédito com outro banco que não o seu. Os consumidores usavam principalmente dinheiro. Como os preços da habitação aumentaram, isso tornou-se cada vez mais insustentável. “Agora você precisa de duas malas (de dinheiro) para comprar uma casa, não apenas uma”, diz Zennon Kapron, que dirige a consultoria de tecnologia financeira Kapronasia.
Ainda assim, os esforços para estabelecer um sistema de crédito confiável afundaram porque a China carecia de uma entidade de classificação de crédito de terceiros. O que ela tinha até o final de 2011 era algo em torno de “apenas” 356 milhões de usuários de smartphones.Naquele ano, a Ant Financial lançou uma versão do Alipay com um scanner embutido para leitura de códigos QR – rótulos quadrados legíveis por máquina que podem conter mais de 100 vezes mais informações do que um código de barras padrão. (O WeChat Pay, que foi lançado em 2013, tem um scanner embutido semelhante.)
A digitalização de um código QR pode levar você a um website ou acessar um aplicativo ou conectá-lo ao perfil de mídia social de uma pessoa. Os códigos começaram a aparecer nas sepulturas (escanear para saber mais sobre o falecido) e nas camisas dos garçons (escanear para dar gorjeta). Mendigos imprimiram códigos QR e os colocaram na rua para receber doações eletrônicas. Os códigos ligaram os reinos on-line e off-line em uma escala que não era vista em nenhum outro lugar do mundo. Naquele primeiro ano com o scanner QR, os pagamentos móveis Alipay chegaram a quase US $ 70 bilhões.
Em 2013, os executivos da Ant Financial se retiraram para as montanhas fora de Hangzhou para discutir a criação de uma série de novos produtos; um deles era o sistema Zhima Credit. Os executivos perceberam que poderiam usar os poderes de coleta de dados do Alipay para calcular uma pontuação de crédito com base nas atividades de um indivíduo. “Foi um processo muito natural”, diz You Xi, um repórter empresarial chinês que detalhou essa reunião crucial em um livro recente, o Ant Financial . “Se você tem dados de pagamento, pode avaliar o crédito de uma pessoa”. E assim, a empresa de tecnologia começou o processo de criação de uma pontuação que seria “crédito para tudo em sua vida”, como você explica. A Ant Financial não era a única entidade interessada em usar dados para medir o “valor das pessoas” (um tipo de score social). Coincidentemente ou não, em 2014 o governo chinês anunciou que estava desenvolvendo o que chamou de sistema de “CRÉDITO (SCORE) SOCIAL”. Em 2014, o Conselho de Estado, o governo chinês, pediu publicamente o estabelecimento de um sistema nacional de rastreamento para avaliar a reputação do país. indivíduos, empresas e até funcionários do governo. O objetivo é que cada cidadão chinês seja seguido por um arquivo compilando dados de fontes públicas e privadas até 2020, e para que esses arquivos possam ser pesquisados ??por impressões digitais e outras características biométricas. O Conselho de Estado chama isso de “sistema de crédito que cobre toda a sociedade”. Para o Partido Comunista Chinês, o crédito social é uma tentativa de um autoritarismo mais suave e invisível. O objetivo é levar as pessoas a comportamentos que vão da conservação de energia à obediência ao Partido. Samantha Hoffman, consultora do Instituto Internacional para Estudos Estratégicos em Londres, que está pesquisando crédito social, diz que o governo quer evitar a instabilidade que poderia ameaçar o Partido. “É por isso que o crédito social, idealmente, requer tanto aspectos coercitivos quanto aspectos mais agradáveis, como a prestação de serviços sociais e a solução de problemas reais. Está tudo sob o mesmo guarda-chuva orwelliano ”. Em 2015, a Ant Financial foi uma das oito empresas de tecnologia que receberam a aprovação do Banco Popular da China para desenvolver suas próprias plataformas de pontuação de crédito privado. Zhima Credit apareceu no aplicativo Alipay logo depois disso. O serviço acompanha o seu comportamento no aplicativo para chegar a uma pontuação entre 350 e 950, e oferece vantagens e recompensas para aqueles com boas pontuações. O algoritmo de Zhima Credit considera não apenas se você paga suas contas, mas também o que você compra, que graus você mantém e a pontuação de seus amigos. Como Fair e Isaac (DA fico) décadas antes, os executivos da Ant Financial falavam publicamente sobre como uma abordagem baseada em dados abriria o sistema financeiro para pessoas que tinham sido bloqueadas, como os estudantes e os chineses da área rural. Para os mais de 200 milhões de usuários do Alipay que optaram pela Zhima Credit, a venda é clara:“{O acesso aos} Seus dados {pessoais} magicamente abrirão portas para você”.Participar do Crédito Zhima é voluntário, e não está claro se ou como se inscrever para ele poderia afetar a classificação de um indivíduo no sistema do governo. A ANM Financial recusou-se a deixar-me entrevistar alguém da empresa, mas forneceu uma declaração de Hu Tao, o gerente geral da Zhima Credit. “O Zhima Credit é dedicado a criar confiança em um ambiente comercial e independente de qualquer sistema de crédito social iniciado pelo governo”, diz a declaração. “O sistema de crédito Zhima não compartilha as pontuações do usuário ou os dados subjacentes com qualquer terceiro, incluindo o governo, sem o consentimento prévio do usuário.”
O serviço “garantirá que as pessoas más na sociedade não tenham um lugar para ir”.
O Conselho de Estado sinalizou que, de acordo com o sistema nacional de crédito social, as pessoas serão penalizadas pelo crime de espalhar rumores online, entre outras ofensas, e que aqueles considerados “seriamente indignos de confiança” podem esperar receber todos os serviços abaixo do padrão. Ant Financial parece estar apontando para uma sociedade dividida em linhas morais também. Como disse Lucy Peng, executiva-chefe da empresa, em Ant Financial, o sistema Zhima Credit “garantirá que as pessoas más na sociedade não tenham um lugar para ir, enquanto as pessoas boas podem se movimentar livremente e sem obstrução”.
EU residi na China por quase uma década, mas saí em 2014, antes que os pagamentos móveis tivessem acontecido. Hoje, cerca de US$ 5,5 trilhões em pagamentos móveis são feitos todos os anos na China. (Em contraste, o mercado de pagamentos móveis dos EUA em 2016 valia cerca de apenas US$ 112 bilhões.) Quando voltei para uma visita em agosto, estava determinada a fazer parte da nova China sem dinheiro. Então eu me inscrevi nos aplicativos Alipay e Zhima Credit algumas horas depois de emergir com os olhos ainda turvos do avião. Como eu não tinha histórico de transações, imediatamente enfrentei o que parecia ser um julgamento embaraçoso: uma pontuação de 550.
No meu primeiro dia em Xangai, abri o Zhima Credit para escanear uma bicicleta amarela que encontrei estacionada em um ângulo na calçada. A cultura de compartilhamento de bicicletas da China, assim como os pagamentos móveis, surgiram do nada, e as ruas de Xangai estavam cheias de bicicletas coloridas, depositadas onde quer que os passageiros estivessem satisfeitos. Uma varredura do código QR de uma bicicleta revelou um número de quatro dígitos que desbloqueou a roda de trás, e um passeio pela cidade custou cerca de 15 centavos. Por causa da minha pontuação mediana, no entanto, eu tive que pagar um depósito de $30 antes que eu pudesse escanear minha primeira bicicleta. Nem eu poderia ficar em estadias de hotel sem depósito ou aluguéis de GoPro, ou aluguel de guarda-chuva grátis. Eu pertencia à subclasse digital chinesa.
Na China, a ansiedade sobre o pianzi, ou os vigaristas, é profunda. Como eu sei que você não é um pianzi? é uma pergunta que as pessoas costumam fazer quando os vendedores chamam o telefone ou os reparadores aparecem na porta. Embora minha pontuação provavelmente não tenha me colocado nas fileiras dos pianzi, uma promessa de Zhima Credit foi identificar quem era. As empresas podem comprar avaliações de risco para os usuários que detalham se pagaram seu aluguel ou serviços públicos ou aparecem na lista negra de tribunais. Para as empresas, esses produtos são faturados como poupadores de tempo. No site Tencent Video, me deparei com um anúncio de Zhima Credit no qual um empresário examina estranhos enquanto ele anda de metrô. “Todo mundo parece um pianzi”, ele se desespera. Seus funcionários, tentando se proteger contra clientes obscuros, cobrem as paredes da sala de conferências do escritório com fotos de criminosos e delinquentes. Mas então – tada! – o chefe descobre a Zhima Credit e todos os seus problemas estão resolvidos.
“Se os seus amigos são todos de alta pontuação, é bom para você. Se você tem pessoas que não têm crédito como amigos, não é legal.”
A ALIPAY SABE DISSO às 13h da tarde de 26 de agosto, aluguei uma bicicleta da marca Ofo do lado de fora da antiga concessão francesa de Xangai e segui para o norte, estacionando-a em frente ao templo Jing’an. Sabe que às 13:24 eu comprei um lanche no shopping ao lado do templo. A Alipay sabe que depois eu entrei em um carro Didi com destino a um bairro a noroeste. Ele sabe que às 15h15 desembarquei e entrei num supermercado, e ele sabe (porque o Alibaba é dono do supermercado, que aceita apenas Alipay no checkout) que às 15h36 comprei bananas, queijo e biscoitos. A Alipay sabe que eu entrei em um táxi e cheguei ao meu destino às 16h01. Sabe o número de identificação do táxi que me levou até lá. Sabe que às 4:19 pm eu paguei US$ 8 por uma entrega da Amazon. Durante três horas doces, uma das quais passei na piscina, a Alipay não sabia onde eu estava. Então soube que eu aluguei outra bicicleta Ofo fora de um hotel no centro de Xangai, pedalei 10 minutos, e às 7:11 da tarde estacionei do lado de fora de um restaurante popular. Como a Ant Financial é um investidor estratégico na empresa Ofo, Alipay pode saber o caminho que eu tomei.
O algoritmo por trás da minha pontuação de crédito Zhima é um grande segredo corporativo. A Ant Financial lista oficialmente cinco categorias amplas de informações que contribuem para obter a sua pontuação, mas a empresa fornece apenas os mais básicos detalhes sobre como esses ingredientes são preparados juntos. Como qualquer sistema convencional score de pontuação de crédito, o Zhima Credit monitora meu histórico de gastos e se eu reembolsei meus empréstimos. Mas em outros lugares o algoritmo se transforma em vodu, ou pior. Uma categoria chamada Conexões considera o crédito de meus contatos na rede social da Alipay.
As características levam em consideração que tipo de carro eu dirijo, onde trabalho e onde frequento a escola. Uma categoria chamada Comportamento, enquanto isso, examina as nuances da minha vida de consumo, concentrando-se em ações que supostamente se correlacionam com um bom crédito. Logo após o lançamento de Zhima Credit, o diretor de tecnologia da empresa, Li Yingyun, disse à revista chinesa Caixin o comportamento com gastos como comprar fraldas, digamos, poderia aumentar a sua pontuação, enquanto jogar videogames por horas a fio poderia reduzi-la. A especulação online afirmava que doar para caridade, presumivelmente por meio do serviço de doação embutido do Alipay, era bom. Mas não tenho certeza se os US$ 3 que dei para alimentar filhotes de urso pardo me qualificam como filantropo ou pão-duro. Comecei a verificar minha pontuação obsessivamente, mas como as pontuações só são reavaliadas mensalmente, o número não cedeu. Cada vez que eu abria o aplicativo, eu encontrava uma tela laranja alarmante. Em primeiro plano havia um medidor em forma de semicírculo, com uma marcação mostrando que eu havia atingido apenas um quarto do meu potencial. Um artigo no portal Sohu.com explicou que minha pontuação me colocava na categoria de “gente comum”. A página dizia: “O nível cultural não é alto. Aposentado ou quase aposentado. ”Na China, onde muitos idosos perderam anos de educação durante a Revolução Cultural, isso não era um elogio. Segundo Sohu, “apenas 5% da população” tiveram resultados piores do que o meu. Para ver se eu poderia fazer qualquer coisa para levantar minha pontuação, tomei um táxi em uma manhã para um shopping center chique ao ar livre fora do centro da cidade de Xangai para me encontrar com Chen Chen, um ilustrador de 30 anos de idade. Chen disse a um amigo em comum no WeChat que ela tinha uma classificação “excelente” em Zhima Credit, e eu queria pedir seu conselho. Nós compramos café e caminhamos para uma área de estar ao ar livre. Chen usava uma camisa de botão aberta sobre uma camiseta branca e jeans skinny. Seu cabelo estava descorado até um amarelo palha, e uma linha de sombra brilhante era varrida para baixo de cada olho. No sistema Zhima Credit, ela tinha 710, e sua cor de fundo era um azul-celeste calmante. Ela explicou como aumentar minha pontuação. “Eles vão verificar que tipo de amigos você tem”, disse ela. “Se seus amigos são todos de alta pontuação, é bom para você. Se você tem algumas pessoas com mau crédito como amigos, não é legal”. Depois de me inscrever no Alipay, enviei pedidos de amizade para todos os meus contatos telefônicos. Apenas seis pessoas me aceitaram. Um dos meus novos amigos do Alipay era um homem que eu costumava ensinar em inglês e, provavelmente, meu amigo mais rico de Xangai. Ele possuía várias empresas, uma frota de carros e uma casa espaçosa em um bairro chique. Mas outro era meu velho alfaiate, que morava com a família em um único cômodo em uma casa dilapidada, com pilhas de roupas escondendo as janelas finas. O impacto do alfaiate na minha pontuação anulou o do empresário? E eu estava arrastando os dois para baixo? Chen disse que conhecia a quantidade de amigos próximos, mas não de conhecidos ou colegas de trabalho. Existem salas de bate-papo onde as pessoas com resultados decentes buscam outras pontuações altas, presumivelmente para aumentar sua pontuação. Mas, em geral, as pessoas simplesmente fazem suposições sobre quais contatos têm um bom crédito e quais ficam melhor sem amigos. Usuários como Chen ainda não tinham dado o passo de fechar pontos baixos como eu fora de sua rede, ela me assegurou. Zhima Credit ainda era relativamente novo, e a baixa pontuação de um conhecido ainda poderia ser explicada com caridade, ela disse: “Talvez eles não tenham usado o {sistema} tempo suficiente.” PARA ENTENDER o fascínio que os líderes chineses tem pela engenharia social, é preciso voltar décadas no tempo , muito antes dos aplicativos e do Big Data. Nos anos após a Revolução Comunista de 1949, o governo designou todos para unidades de trabalho locais, que se tornaram o locus da vigilância e do controle. Indivíduos espionavam seus vizinhos enquanto faziam tudo o que podiam para evitar marcas negras em seus próprios dang’an , ou arquivos do governo. Mas manter o sistema exigia esforço e supervisão massivos do Estado. Como as reformas econômicas na década de 1980 levaram milhões de pessoas a deixar suas aldeias e migrar para as cidades, o sistema de unidades de trabalho se desfez. A migração também teve um efeito secundário: Cidades cheias de estranhos e pianzis (os trapaceiros).
Não demorou muito para o governo central começar a pensar em gameficar o bom comportamento. Os líderes perceberam que “se quisermos ter um sistema de mercado que seja autogerido, também precisamos ter sistemas de crédito autogeridos”, diz Rogier Creemers, especialista em direito chinês do Instituto de Estudos de Área de Leiden. na Holanda. No final da década de 1990, um grupo de trabalho de um instituto da Academia Chinesa de Ciências desenvolveu os conceitos básicos por trás do sistema de crédito social. Mas a tecnologia não foi avançada o suficiente para suportar os projetos políticos mais amplos do Partido Comunista chinês.
Quase uma década atrás, passei algumas semanas em Suining, um condado predominantemente rural na província de Jiangsu, perto de Xangai. Naquela época, a governança local não era sutil. Quando as autoridades decidiram reprimir as pessoas que atravessavam os sinais vermelhos, pediram aos cidadãos que tirassem fotos dos infratores, cujas imagens mais tarde seriam apresentadas no canal de televisão local.
Então, em 2010, a Suining se tornou uma das primeiras áreas na China a pilotar um sistema de crédito social. As autoridades começaram a avaliar os residentes em vários critérios, incluindo o nível de educação, o comportamento on-line e o grau de cumprimento das leis de trânsito. Cada um dos 1,1 milhão de cidadãos de Suining com mais de 14 anos começou com 1.000 pontos, e os pontos foram adicionados ou deduzidos com base no comportamento. Cuidar de familiares idosos rendia 50 pontos. Ajudar os pobres merecia 10 pontos. Ajudando os pobres de uma forma que foi relatada pela mídia: 15. Uma condenação por dirigir bêbado significou a perda de 50 pontos, assim como subornar um funcionário público. Depois que os pontos foram computados, os cidadãos receberam notas de A, B, C ou D. Os cidadãos de grau A teriam prioridade para admissão escolar e emprego, enquanto os cidadãos D teriam suas permissões e licenças negadas.
O sistema Suining era rudimentar, e brevemente provocou um debate nacional sobre quais critérios deveriam ser incluídos em uma pontuação de crédito social. Mas forneceu um campo de testes para o que poderia funcionar nacionalmente. E, por mais grosseiras que fossem as notas das cartas, elas eram menos cruas do que as que substituíam. O crédito social em Suining foi acompanhado por uma mudança para mensagens mais súbitas do governo.
Desde o projeto piloto de Suining, dezenas de cidades desenvolveram seus próprios sistemas. O poder da tecnologia havia alcançado desenvolvimento. Eventualmente, esses sistemas serão integrados ao sistema nacional de crédito social do governo, o que acarreta uma significativa dor de cabeça logística. Para ajudar na tarefa, o governo recrutou a Baidu, uma grande empresa de tecnologia, para ajudar a desenvolver o banco de dados de crédito social até o ano de 2020.
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Um cenário possível para uma parceria de crédito social é que o banco central supervisionará o desenvolvimento de uma métrica mais ampla, como uma classificação FICO, ao mesmo tempo em que permite que empresas como a Ant Financial coletem dados para alimentar essa pontuação. Qualquer que seja sua estrutura, o maior sistema de crédito social “definitivamente estará sob o controle do governo”, diz You Xi, o repórter que escreveu o livro sobre a Ant Financial. “O governo não quer essa infra-estrutura muito importante do “crédito” {controle} do povo nas mãos de uma grande empresa”.
Os chineses que foram considerados indignos de confiança estão obtendo o primeiro vislumbre do que um sistema unificado pode significar. Um dia, em maio passado, Liu Hu, um jornalista de 42 anos, abriu um aplicativo de viagem para reservar um voo. Mas quando ele digitou seu nome e número de identificação nacional, o aplicativo informou-o de que a transação não seria realizada porque ele estava na lista negra do Supremo Tribunal do Povo. Esta lista – literalmente, a Lista de Pessoas Desonestas – é a mesma que está integrada no Crédito Zhima.
Em 2015, Liu foi processado por difamação pelo assunto de uma história que ele havia escrito, e um tribunal ordenou que ele pagasse US$ 1.350. Ele pagou a multa e até fotografou a nota de transferência bancária e enviou a foto ao juiz do caso. Perplexo a respeito de por que ele ainda estava na lista, ele entrou em contato com o juiz e descobriu que, enquanto transferia sua multa, ele havia inserido o número da conta errada. Ele correu para transferir o dinheiro novamente, seguindo para ter certeza de que o tribunal o recebera. Desta vez o juiz não respondeu.
Embora Liu não tivesse se inscrito no sistema Zhima Credit, a lista negra o alcançou de outras maneiras. Ele se tornou, efetivamente, um cidadão de segunda classe. Ele foi banido da maioria das formas de viagem; ele só podia reservar as classes mais baixas de assento nos trens mais lentos. Ele não podia comprar certos bens de consumo ou ficar em hotéis de luxo, e não era elegível para grandes empréstimos bancários. Pior ainda, a lista negra era pública. Liu já havia passado um ano na prisão uma vez antes, sob a acusação de “fabricar e espalhar rumores”, depois de informar sobre as negociações obscuras de um vice-prefeito de Chongqing. A lembrança do aprisionamento deixou-o impassível quanto a essa nova e mais invisível punição. Pelo menos ele ainda estava com sua esposa e filha.
Ainda assim, Liu levou para o seu blog para provocar simpatia e convencer o juiz a tirá-lo da lista. Em outubro, ele ainda estava lá. “Quase não há supervisão dos executores da corte” que mantêm a lista negra, ele me disse. “Há muitos erros na implementação que não são corrigidos.” Se Liu tivesse uma pontuação de Crédito Zhima, seus problemas teriam sido agravados por outras preocupações. A forma como o sistema de crédito Zhima é projetado, estando na lista negra envia-lhe para uma rápida espiral descendente. Primeiro sua pontuação cai. Então seus amigos ouvem que você está na lista negra e, temerosos de que sua pontuação possa ser afetada, deixem você em silêncio como um contato. O algoritmo percebe tudo isso e sua pontuação cai ainda mais.
Logo depois que voltei para os EUA, depois da minha visita à China, a Equifax, agência americana de relatórios de crédito, anunciou que havia sido hackeada. A violação expôs os registros de crédito de cerca de 145 milhões de pessoas. Como muitos americanos, tive uma lição rápida e difícil. Meu número de cartão de crédito havia sido roubado algumas semanas antes, mas, como eu estava viajando para o exterior, não me preocupara em congelar meu crédito. Quando tentei fazê-lo depois do hack, descobri que um processo já difícil se tornara quase impossível. O site da Equifax estava apenas parcialmente operacional e suas linhas telefônicas estavam emperradas. Desesperada, me inscrevi em um serviço de monitoramento de crédito chamado Credit Karma, que, em troca da mesma informação que eu estava tentando proteger, me mostrou minha pontuação em dois dos três principais departamentos.
Esses números foram comunicados para mim através de um indicador de crédito semelhante ao do Zhima Credit, até o código de cores das pontuações. Eu aprendi que a minha pontuação de crédito tinha mergulhado em algumas dezenas de pontos. Houve quatro ou cinco tentativas de obter crédito em meu nome que não reconheci.
“A maioria dos americanos tem dezenas de scores, e a maioria deles é feito por empresas que não nos dão chance de sair do seu sistema”.
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Muitas vezes, os corretores de dados estão errados. A corretora de dados Acxiom, que fornece algumas informações sobre o que coleta em um site chamado AboutTheData.com, tem me atrelado como uma mulher solteira com ensino médio e uma “provável apostadora de Las Vegas”, quando na verdade eu sou casada, tenho mestrado e nunca comprei um bilhete de loteria. Mas é impossível desafiar essas avaliações, uma vez que nunca nos é dito que elas existem. Eu sei mais sobre o algoritmo de Zhima Credit do que sobre como os corretores de dados dos EUA me avaliam. Isto é, como Pasquale aponta em seu livro The Black Box Society, essencialmente um “espelho unidirecional”.
Depois que eu saí da China, eu contatei com Lazarus Liu no WeChat. Ele me enviou uma captura de tela de sua pontuação de crédito Zhima, que aumentou oito pontos desde que nos conhecemos. Sua tela dizia “Fantástico”, e a fonte havia mudado para o itálico baixo.
Nós conversamos sobre um novo recurso de reconhecimento facial chamado Smile to Pay que a Ant Financial introduziu em um restaurante conceitual em Hangzhou de propriedade da KFC dos EUA. As paredes do restaurante estavam adornadas com gigantescos telefones brancos. Para encomendar, basta tocar em uma foto do que você queria e, em seguida, mostrar seu rosto para o telefone, digitando o número do seu celular para confirmar o pagamento. Os primeiros smartphones eliminaram a necessidade de uma carteira; agora o serviço de reconhecimento facial Smile to Pay eliminou a necessidade de um telefone. Tudo que você precisa será seu rosto.
Liu não estava ansioso para experimentar o Smile to Pay. A página “assuntos governamentais” no site da Zhima Credit sugere que a Ant Financial se uniu a governos locais em toda a China para usar suas capacidades de reconhecimento facial, mas não foi isso que deixou Liu inquieto. Enquanto estudava no exterior, ele brincou com o recurso Face Unlock do Android. Seu colega de quarto, que compartilhava sua mandíbula quadrada, conseguiu desbloquear seu telefone algumas vezes. “Eu sinto que poderia ser inseguro”, ele me mandou uma mensagem. “Eu gostaria de ver o que é a coisa real.” Ele escreveu coisa real em inglês, para dar ênfase.
“E faz que a todos, pequenos e grandes, ricos e pobres, livres e servos, lhes seja posto um sinal na sua mão direita, ou nas suas testas, Para que ninguém possa comprar ou vender, senão aquele que tiver o sinal, ou o nome da besta, ou o número do seu nome {ou um smartphone}. Aqui há sabedoria. Aquele que tem entendimento, calcule o número da besta; porque é o número de um homem, e o seu número é seiscentos e sessenta e seis”. – Apocalipse 13:16-18
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