End Game: FDIC Fecha Silicon Valley Bank e nomeia Liquidante. US$ 300 bilhões de razões pelas quais o contágio do SVB está se espalhando para o Sistema Bancário dos EUA

O Silicon Valley Bank foi fechado pelos reguladores da Califórnia, que nomearam um LIQUIDANTE (mais aqui).

Todos os depositantes segurados terão acesso total aos seus depósitos segurados até segunda-feira de manhã, 13 de março de 2023. O FDIC pagará aos depositantes não segurados um dividendo antecipado na próxima semana. Os depositantes não segurados receberão um certificado de liquidação pelo valor restante de seus fundos não segurados. Como o FDIC vende os ativos do Silicon Valley Bank, futuros pagamentos de dividendos podem ser feitos a depositantes não segurados.

Isso dificilmente aumentará a confiança dos depositantes em outros pequenos bancos nos EUA e, por extensão, nos grandes.

End Game: FDIC Fecha o Silicon Valley Bank e nomeia Liquidante. US$ 300 bilhões de razões pelas quais o contágio do SVB está se espalhando para o Sistema Bancário mais amplo

Fonte: Zero Hedge

Como observamos antes, enquanto o FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation é uma agência federal dos EUA cuja principal função é a de garantia de depósitos bancários. Esta agência foi fundada por Franklin D. Roosevelt, 32º presidente dos EUA.) observou que o SVIB tinha US$ 175 bilhões em depósitos em 31 de dezembro, observe que cerca de US$ 151,5 bilhões deles não têm seguro FDIC, o que significa que os clientes recebem exatamente zero, embora um número considerável deles provavelmente tenha retirado seus depósitos no passado em poucos dias.

E assim o SVB não existe mais: um colapso histórico que, em muitos aspectos, foi mais rápido que o Lehman Brothers e que viu as ações do SIVB caírem de $ 763 para 0 em 16 meses.

Declaração FDIC completa abaixo sobre o fim do SVB:

O Silicon Valley Bank, em Santa Clara, Califórnia, foi fechado hoje pelo Departamento de Proteção Financeira e Inovação da Califórnia, que nomeou a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) como receptora. Para proteger os depositantes segurados, o FDIC criou o Deposit Insurance National Bank of Santa Clara (DINB). No momento do fechamento, o FDIC como recebedor transferiu imediatamente para o DINB todos os depósitos segurados do Silicon Valley Bank.

Todos os depositantes segurados terão acesso total aos seus depósitos segurados até segunda-feira de manhã, 13 de março de 2023. O FDIC pagará aos depositantes não segurados um dividendo antecipado na próxima semana. Os depositantes não segurados receberão um certificado de liquidação pelo valor restante de seus fundos não segurados. Na medida que o FDIC venda os ativos do Silicon Valley Bank, futuros pagamentos de dividendos podem ser feitos a depositantes não segurados.

O Silicon Valley Bank tinha 17 filiais na Califórnia e em Massachusetts. A sede e todas as filiais do Silicon Valley Bank serão reabertas na segunda-feira, 13 de março de 2023. O DINB manterá o horário comercial normal do Silicon Valley Bank. As atividades bancárias serão retomadas até segunda-feira, 13 de março, incluindo serviços bancários on-line e outros serviços. Os cheques oficiais do Silicon Valley Bank continuarão a ser compensados. De acordo com a Lei Federal de Seguro de Depósito, o FDIC pode criar um DINB para garantir que os clientes tenham acesso contínuo aos seus fundos segurados.

Em 31 de dezembro de 2022, o Silicon Valley Bank tinha aproximadamente US$ 209,0 bilhões em ativos totais e cerca de US$ 175,4 bilhões em depósitos totais. No momento do fechamento, o valor dos depósitos excedentes aos limites do seguro era indeterminado. O valor dos depósitos não segurados será determinado assim que o FDIC obtiver informações adicionais do banco e dos clientes.

Clientes com contas superiores a $ 250.000 devem entrar em contato com o FDIC gratuitamente em 1-866-799-0959.

O FDIC, como receptor, reterá todos os ativos do Silicon Valley Bank para disposição posterior. Os clientes de empréstimos devem continuar a fazer seus pagamentos normalmente.

O Silicon Valley Bank é a primeira instituição segurada pelo FDIC a falir este ano. A última instituição segurada pelo FDIC a fechar foi o Almena State Bank, Almena, Kansas, em 23 de outubro de 2020.

Para quem dormiu mais cedo ontem, aqui está o que você perdeu e por que o sistema bancário dos EUA está sofrendo sua pior crise desde 2020.

O Silicon Valley Bank, também conhecido como SIVB, era o 18º maior banco dos EUA com $ 212 bilhões em ativos, dos quais $ 120 bilhões são títulos (dos quais a maioria ou US$ 57,7 bilhões são títulos garantidos por hipotecas mantidos até o vencimento (HTM) e outros US$ 10,5 bilhões são CMO, enquanto US$ 26 bilhões estão disponíveis para venda, mais sobre isso posteriormente)… financiado por mais de US$ 173 bilhões em depósitos (dos quais US$ 151,5 bilhões não são segurados), há muito o SVB é visto como o banco no coração da indústria de startups dos EUA devido ao seu foco singular em empresas de capital de risco. 

De muitas maneiras, isso ecoa os problemas que vimos no Silvergate, que bancou empresas de criptomoedas quase exclusivamente.

O que se presume é o seguinte: se a confiança do depositante no setor de bancos regionais/pequenos estiver abalada – e depois da quebra de Silvergate e agora o SVB a confiança pode muito bem estar abalada – veremos uma corrida de saques de depósitos pequena (à média, se não maior) entre os bancos regionais o que pode ser devastador para esses bancos com reservas restritas que precisarão lutar para levantar capital à la SIVB, o que eventualmente se transformará em uma espiral mortal numa corrida de saques para o setor,  especialmente se os depositantes derem uma olhada no que está acontecendo com os preços das ações dos bancos regionais – que estiveram em queda livre nos últimos dois dias – e extrapolando o que pode vir a seguir – há uma razão pela qual o setor bancário é o melhor no jogo de confiança.


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“A sabedoria (Sophia) clama lá fora; pelas ruas levanta a sua voz. Nas esquinas movimentadas ela brada; nas entradas das portas e nas cidades profere as suas palavras:  Até quando vocês, inexperientes, irão contentar-se com a sua inexperiência? Vocês, zombadores, até quando terão prazer na zombaria? E vocês, tolos, até quando desprezarão o conhecimento? Atentai para a minha repreensão; pois eis que vos derramarei abundantemente do meu espírito e vos farei saber as minhas palavras [o conhecimento]”. – Provérbios 1:20-23


Mais informações, leitura adicional:

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