O Acordo Basel III inclui ampla aceitação do uso de dinheiro dos correntistas como uma forma de resgatar bancos falidos. Diferentemente de um bail-out, que envolve assistência externa (frequentemente do governo), um bail-in reestrutura os passivos do banco internamente, o que inclui pegar o dinheiro que você tem em depósito e em contas poupança, já que estes fazem parte dos passivos do banco, e convertê-los de dinheiro que você pode sacar em outra coisa, por exemplo, em ações do banco. Isso é confisco puro e simples.
Em outras palavras, é um resgate pelos contribuintes dos bancos falidos [por roubo, má administração, etc], mas sem o governo como intermediário. Como depositante ou poupador, as condições do resgate não serão negociadas com você, SERÃO IMPOSTAS.
Estabelecido em 1930, o BIS (Banco de Compensações Internacionais–Bank for International Settlements) é de propriedade de 63 bancos centrais[todo o sistema foi criado e é controlado pelos banqueiros judeus khazares Rothschilds], representando países de todo o mundo que juntos respondem por cerca de 95% do PIB mundial. Ele tem jurisdições membros de 28 países. Essas jurisdições membros são representadas por bancos centrais e autoridades com responsabilidade formal pela supervisão de negócios bancários internacional.
O Basel Committee on Banking Supervision (“BCBS”) é o principal definidor global de padrões para a regulamentação prudencial de bancos, fornecendo um fórum para cooperação regular em questões de supervisão bancária. O Comitê consiste em representantes de 28 países, sediados em Basel, Suíça.
O BCBS é um dos comitês e associações do Bank for International Settlements (“BIS”) que fazem parte de seu comprometimento com o Processo de Basileia. O Processo de Basileia é o nome dado a uma cooperação internacional entre bancos centrais, exceto o Banco Central da Rússia, cuja filiação foi suspensa, e outras autoridades financeiras.
O Terceiro Acordo de Basileia ou Basileia III é um conjunto de regulamentações bancárias globais publicado pelo BCBS em novembro de 2010. Um consórcio de bancos centrais de 28 países concebeu o Basileia III em 2009, principalmente em resposta à crise financeira de 2007-2008 e à subsequente recessão econômica.
A implementação do Acordo Basileia III foi estendida várias vezes, inicialmente programada de 2013 a 2015, depois para 2022 e finalmente para 2023, devido à pandemia de covid. Atrasos na implementação do Basileia III também foram devido aos bancos pedindo mais tempo para se ajustar e fazer lobby contra os novos regulamentos.
A implementação dos componentes finais de Basileia III, conhecidos como Basel III Endgame nos Estados Unidos, que começou em 2017, deve terminar em 2024, com os regulamentos entrando em vigor em julho de 2025.
O Acordo Basel II, publicado em 2004, foi o conjunto anterior de regulamentações bancárias globais. Basel III se baseia em Basel II, refinando a estrutura de medição para requisitos mínimos de capital e introduzindo novos requisitos para liquidez e alavancagem. Basel II agora é parcialmente substituído por Basel III, com algumas de suas disposições estendidas ou modificadas.
O Basel III Endgame inclui atualizações sobre como os bancos calculam o risco de as pessoas não pagarem seus empréstimos, como eles usam seus próprios modelos internos para determinar quanto dinheiro precisam manter em reserva e como devem lidar com riscos operacionais, como fraudes ou falhas no sistema.
Em um artigo detalhado, a Investopedia explica o que é Basileia III e quais podem ser os efeitos para os investidores:
Críticos do Basel III Endgame argumentam que os requisitos de capital mais altos levariam alguns bancos a cortar suas atividades de empréstimo, desacelerando o crescimento econômico no curto prazo. O pensamento é que eles precisariam manter mais capital disponível e, portanto, seus empréstimos desacelerariam.
Lobbies como o Bank Policy Institute foram às ondas de rádio e online, alertando que as regulamentações sugeridas, que tinham como alvo apenas cerca de 37 bancos dos EUA com participações de US$ 100 bilhões em ativos ou mais, colocariam em risco os sonhos de famílias jovens de ter uma casa própria e os planos de expansão de pequenas empresas. Os bancos alegam que as reformas não os tornariam mais estáveis e teriam efeitos colaterais em sua capacidade de emprestar fundos para aqueles com menos crédito, incluindo minorias que historicamente enfrentaram problemas para obter crédito de instituições financeiras americanas.
Os proponentes do plano, no entanto, apontaram para estudos que mostram que os bancos podem emprestar mais com mais uma almofada para apoiar suas atividades de empréstimo, da mesma forma que ter mais economias pode torná-lo menos relutante em emprestar para um membro da família. Seja para cima ou para baixo, outros dizem que qualquer influência seria modesta, na melhor das hipóteses.
Embora as regras do Acordo de Basileia III tenham como objetivo principal fortalecer o sistema bancário, seus efeitos se espalhariam por toda a economia.
Embora o acordo Basileia III tenha como alvo principal bancos muito grandes e com atuação internacional, os críticos afirmam que suas regulamentações também afetariam bancos pequenos e médios. Basileia III: O que é, requisitos de capital e implementação, Investopedia, 22 de junho de 2024
O artigo da Investopedia foca em investidores. E quanto aos efeitos sobre os correntistas bancários e credores de poupanças ?
Basileia III introduz o “bail-in” dos bancos, representando uma mudança significativa na regulamentação bancária. Como a Investopedia observou , bail-ins e bail-outs são projetados para evitar o colapso completo de um banco falido. A diferença entre os dois está principalmente em quem arca com o fardo financeiro de resgatar um banco quebrado/falido/roubado.
Em um resgate de um banco em dificuldades, o governo injeta capital em bancos, permitindo que eles continuem as suas operações. Vimos isso acontecer após a crise financeira de 2007-2008.
Bail-ins fornecem alívio imediato quando os bancos usam dinheiro de seus credores não garantidos, incluindo depositantes, poupadores e detentores de títulos, para reestruturar seu capital. Em outras palavras, os bancos usam o dinheiro de depositantes e credores não garantidos para ajudá-los a evitar a própria falência. Depositantes, os clientes do banco, incluem você, eu e qualquer um que tenha dinheiro em uma conta bancária/poupança/investimentos.
Como observou a Investopedia: O uso de bail-ins [dineiro dos clientes] foi evidente em Chipre, um país sobrecarregado com dívidas altas e potencial para falências bancárias. O setor bancário do país cresceu depois que Chipre se juntou à União Europeia (UE) e à Zona do Euro. Esse crescimento, juntamente com investimentos arriscados no mercado grego e empréstimos arriscados de dois grandes bancos nacionais, levou à intervenção do governo em 2013.
Um resgate pelo governo não era possível, pois o governo federal não tinha acesso aos mercados financeiros globais ou empréstimos. Em vez disso, ele instituiu a política de resgate interno, forçando os depositantes com mais de $ 100.000 euros a dar baixa em uma parte de seus ativos, a uma taxa de 47,5%, isto é, a concordar em ceder 47.500 euros para resgatar o banco. Por que os resgates bancários são os novos resgates pelos credores, Investopedia, 5 de setembro de 2023
Os termos do resgate cipriota eram simples. Chipre aplicou um imposto “único” sobre depósitos bancários para levantar fundos. “O imposto cobrará 6,75% de depósitos segurados de € 100.000 ou menos, e 9,9% de valores não segurados acima de € 100.000. Os depositantes receberão ações do banco iguais a tudo o que perderem com o imposto”, relatou o The Atlantic na época.
Algumas semanas depois , em 26 de março de 2013, Chipre, a União Europeia e o Fundo Monetário Internacional chegaram a um acordo. O acordo envolveu o segundo maior credor do país, o Cyprus Popular Bank (Laiki), passando por um processo de resolução imediata que veria depósitos abaixo de € 100.000, que são garantidos, sendo colocados em um bom banco. Empréstimos inadimplentes e depósitos não segurados seriam colocados em um banco ruim e liquidados ao longo do tempo.
Mayer Amschel Bauer (Rothschild), o homem que deu início a um império financeiro que perdura até os nossos dias e que criou a ordem dos Illuminati, junto com mais doze amigos, em 1773, em Frankfurt na Alemanha
Poucos dias depois, em 30 de março de 2013, a Reuters relatou que “os principais depositantes [leia-se pessoas e pequenas e médias empresas que tinham economias em suas contas bancárias] no maior banco do Chipre perderão cerca de 60 por cento das economias acima de 100.000 euros… endurecendo os termos de um resgate que abalou os bancos europeus, mas salvou a ilha de Chipre da falência”.
Mas e as pessoas e as pequenas empresas que perderam cerca de 60% de seus recursos? O bail-in as salvou da falência? Ou causou a falência delas? O BIS e suas jurisdições membros não parecem ter pensado e nem se preocupado com isso nem de passagem.
Com os resgates internos, os governos podem não estar resgatando os bancos dos cofres públicos — dinheiro que os contribuintes deram e confiaram aos seus governos para ser usado com sabedoria em serviços públicos —, mas os contribuintes que têm uma conta bancária com dinheiro ainda estarão resgatando o banco, diretamente do seu próprio bolso e não por meio do governo.
Em 13 de maio de 2024, em uma reunião dos Governadores e Chefes de Supervisão (“GHOS”), “os membros reafirmaram unanimemente sua expectativa de implementar todos os aspectos da estrutura do Acordo Basileia III de forma completa, consistente e o mais rápido possível”, afirmou um comunicado à imprensa do BISdatado de 2 de outubro de 2024.
[ASSIM QUE TUDO ESTIVER “NO LUGAR E FUNCIONANDO” PREPAREM-SE PARA A MAIOR ONDA DE QUEBRADEIRA DE BANCOS EM TODO O PLANETA. SERÁ O MAIOR GOLPE APLICADO A NÓS, OS CAMPONESES . . .]
Os depositantes, principalmente pessoas e pequenas e médias empresas, não têm voz ativa em como um banco é administrado, quem é empregado lá, quanto os diretores concedem a si mesmos ou em quais operações ele se envolve. Depositamos nosso dinheiro em bancos, agindo como credores e fornecendo fundos ao banco, que então usa esses fundos para fazer empréstimos a outros clientes ou investir em outros ativos.
Os bancos usam nosso dinheiro para financiar suas operações e obter lucros, alguns dos quais são distribuídos aos acionistas do banco. Permitimos que os bancos lucrem com nossas economias porque confiamos que nosso dinheiro está seguro e nossos depósitos serão pagos pelo banco sob demanda. Se os bancos agora podem pegar nosso dinheiro para financiar sua má administração ou pior, nosso dinheiro não está mais seguro. Por que depositaríamos dinheiro no banco?
Você pode ver o quanto o banco central do seu país está na implementação de Basileia III no painel de implementação do BIS seguindo o hiperlink contido nas palavras ‘ RCAP: Painel de implementação de Basileia III ‘ AQUI .
“Acautelai-vos, que ninguém vos engane; Porque muitos virão em meu nome, dizendo: Eu sou o Cristo; e enganarão a muitos. E ouvireis de guerras e de rumores de guerras; olhai, não vos assusteis, porque é mister que isso tudo aconteça, mas ainda não é o fim. Porquanto se levantará nação contra nação, e reino contra reino, e haverá fomes, e pestes, e terremotos, em vários lugares. Mas todas estas coisas são [APENAS] o princípio das dores”. –Mateus 24:4-8
